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신용대출의 한도를 결정하는 DTI- 뱅크프랜

신용대출의 한도를 결정하는 DTI

 

 

DTI 연간 총부채 상환비율로서 본인의 연소득에서 대출의 연간 총 상환액(이자+원금)이 차지하는 비율을 뜻합니다.

 

DTI는 대출의 한도에 직접적인 영향을 미치며, 기본적으로 대출이 많다면 DTI규제로 인하여 더이상 대출이 불가능한 상황이 될 수도  있습니다.

 

 

 

DTI 규제는

 

매월 납입해야 하는 신용대출의 이자(원금 + 이자) 가 본인 월 소득의 은행은 40%, 캐피탈, 저축은행은 60%를 넘지 않아야 하는 것입니다. .

 



 

 

1) DTI 규제

 

월 급여가 100만원이고 2,000만원의 신용대출을 받아 달마다 60만원의 이자 + 원금을 납입 하는 경우 라도 신용 대출은 가능합니다.

 

 

DTI 이율 조정으로 인하여 실제 월 납입하는 금액을 기준으로 DTI규제를 하는 것이 아니라 이율로 계산하여 DTI 규제가 이루어집니다.

 

DTI 이율은 은행권 3.4% 캐피탈 4.3%, 저축은행 4.6%로 고정되기 때문에 은행권에서

 

1,000만원을 대출 받는 경우

1,000만원 X 3.4% = 340,000원의 이자를 평균적으로 월 납입한다고 금융기관은 판단합니다.

 

 

캐피탈에서 1,000만원을 대출 받는 경우

 

1,000만원 X 4.3% = 430,000원의 이자를 평균적으로 월 납입한다고 금융기관은 판단합니다.

 

 

저축은행에서 1,000만원을 대출 받는 경우

1,000만원 X 4.6% = 460,000원의 이자를 평균적으로 월 납입한다고 금융기관은 판단합니다.

 

 

 

실제로 납입하시는 월 납입 이자가

 

이보다 훨씬 적거나 많더라도 금융사는 대출이율로 계산한 기준으로만 판단합니다

 

 




 


 



DTI규제로 인한 추가대출 제한 하는 경우

 

 

01. 월 소득이 200만원으로 기존 은행권 신용대출 2,300만원이 있는 상황에서 은행에서 추가대출을 진행하는 경우  

 

 월소득 200만원 X 은행 DTI제한 40% = 800,000

 

 월납입 이자 800,000만원이 본인의 DTI 제한이며,  2,300만원 X 은행 DTI 3.4% = 782.000, 월납입 이자는 782.000원으로 은행권 DTI 제한에 걸려 더 이상 한도가 발생되지 않습니다.

 

 

 02. 동일한 조건으로 캐피탈에서 추가대출을 진행한다면  월소득 200만원 X 캐피탈 DTI제한 60% = 120만원,

월납입 이자 120만원이 본인의 DTI제한이며,  

2,300만원 X 캐피탈 DTI 4.3% = 989.000, 

월납입 이자는 989.000아직 DTI 제한까지는 211.000(이자율로 계산하여)이 남아있어, 500만원 X 4.3% = 215.000원으로 500만원의 추가대출이 가능합니다.

 

* 은행, 캐피탈, 단위조합, 저축은행, 카드론, 현금서비스는 서로 신용대출 한도를 공유합니다.




 

비제도권 사금융, 대부업체 대출은 제도권내 금융기관과 신용대출 한도가 공유되지 않으나, 제도권 금융기관은 고객이 사금융, 대부업체을 이용중인 사실을 알게 되면 대출을 해주지 않습니다.

 

 

각 금융기관마다 기준은 약간씩 다르기 때문에 100% 정확한 대출 한도를 예측하기는 어렵습니다. 그러나 위의 공식을 대입하면 대략적인 한도를 구할 수 있을 것입니다.

 

대출을 계획한다면 사전에 자신의 신용상태, 예상한도, 예상금리를 어느정도 알고 있어야 이익만 챙기려는 금융사, 상담사에게 속지 않고 공정한 금융거래가 가능합니다.

 

 

 

대형은행에서 조차 금융지식이 부족한 미숙한 고객이라면 금리를 높이거나 꺽기를(대출을 빌미로 자사의 연금, 적금, 보험 금융상품을 반강제적으로 가입시키는 행위)하는 불법행위가 아직까지 빈번합니다

대출의 경우 저희 뱅크플랜과 상담하시면 더 좋은 조건으로 대출이 가능하십니다




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